经济导报记者 戴岳

近日，青岛农商行发布了2020年半年报。

经济导报记者统计发现，截止到8月26日，共有上海银行、江苏银行、青岛农商行、常熟银行、张家港行等5家A股上市银行发布2020年半年报。青岛农商行总资产、营业收入、净利润等同比增长都名列前茅。

但是，青岛农商行资本充足率连降三年，呈现下滑趋势。

净利润同比增长

根据青岛农商行2020年半年报，截至今年6月末，青岛农商行资产总额为3759.50亿元，比去年末增长10.03%，同比增长17.97%。

经济导报记者统计发现，在目前公布2020年半年报的5家A股上市银行中，青岛农商行总资产规模远远低于上海银行和江苏银行这两家总资产超千亿的银行，但其总资产同比增长位列第一。常熟银行总资产为2016.91亿元，同比增长14.69%；上海银行总资产为23882.29亿元，同比增长10.32%；张家港行总资产为1326.53亿元，同比增长8.83%；江苏银行总资产为22254.58亿元，同比增长8.72%。

不仅如此，今年上半年青岛农商行的营业收入与净利润也同样亮眼。数显显示，青岛农商行营业收入为50.44亿元，同比增长17.45%；归属于母公司股东的净利润为14.84亿元，同比增长4.81%。

其中，青岛农商行归属于母公司股东净利润同比增长4.81%，是5家A股上市银行中涨幅最大的。张家港行归属于母公司股东净利润同比增长4.15%，常熟银行归属于母公司股东净利润同比增长只有1.38%。不过，青岛农商行利润总额有所降低，同比跌幅3.49%，为15.53亿元。

银保监会近日发布二季度银行业主要监管指标数据显示，上半年商业银行累计净利润少见负增长，除民营银行、外资行上半年净利润同比增加外，其它类型银行如国有大行、股份行、城商行、农商行，净利润增速分别同比下降12.04%、8.49%、2.06%、11.42%。

上市后开始“贫血”

在资产充足率方面，截至2020年6月30日，青岛农商行资本充足率为12.16%，一级资本充足率为9.69%，核心一级资本充足率9.68%，较去年同期下滑0.8个百分点。银保监会近日发布二季度银行业主要监管指标数据显示，2020年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为14.21%，核心一级资本充足率为10.47%。

经济导报记者发现，青农商行的资本充足率水平呈逐年下滑态势。数据显示，青岛农商行2017年到2020年上半年资本充足率分别为12.89%、12.55%、12.26%、12.16%；核心一级资本充足率分别为10.5%、10.6%、10.48%、9.68%。

事实上，青岛农商行核心一级资本充足率从2013年开始就出现下滑，2013年其核心一级资本充足率为11.89%。值得注意的是，从2019年报看，36家A股上市银行平均资本充足率为14.31%，而同期青农商行为12.26%，仅高于郑州银行，位列倒数第二名。

一位股份银行人士对经济导报记者分析，2019年青岛农商行刚刚上市，但其资本充足率不升反降，说明其信贷投放力度较大。

经济导报记者注意到，A股上市仅一年后，青岛农商行便开启多渠道“补血”之路。今年6月，青岛农商行发行不超过20亿元规模的二级资本债券，期限为10年，募集资金用于充实该行二级资本，提升资本充足率。本月，青岛农商银行又正式启动50亿元可转债发行流程，扣除发行费用后将全部用于未来业务发展，在可转债转股后按照相关监管要求用于补充核心一级资本，提高资本充足率水平。

房地产业贷款规模较大

数据显示，青岛农商行贷款总额突破2000亿元，较年初增长13.2%，77%的贷款增量又集中于对公贷款（含贴现）新增。

在资产质量方面，截至今年6月末，青岛农商行的不良贷款率为1.49%，比去年末上升0.03个百分点；拨备覆盖率为318.00%，比去年末上升7.77个百分点。

经济导报记者查阅半年报发现，青岛农商行公司贷款的不良率由1.57%增至1.7%，不良贷款金额占比是其总不良贷款30.17亿元的81.36%。

按行业类别看，住宿和餐饮业是青农商行不良贷款率最高的行业，不良贷款率高达6.31%，而2019年底，住宿和餐饮业不良贷款率的为1.76%。

上半年，青岛农商行房地产业贷款余额超过360亿元，占全行贷款总额的18%，位居上市银行前列。房地产业因贷款规模较大，占到青农商行总贷款量的1/4，且贷款金额较2019年度年底增加了近100亿元，不良贷款金额增加了2.3亿，不良贷款率增加了0.2个百分点。